多地提高公积金最高贷款额度 烟台会紧随其后吗？

祝小包

4月28日，武汉住房公积金管理中心发布《武汉住房公积金个人住房贷款管理办法》和《关于优化住房公积金个人住房贷款政策的通知》，从5月1日起，武汉住房公积金首套房的最高贷款额度为70万元，二套房的最高贷款额度为50万元。

无独有偶，5月1日起，东莞个人住房公积金贷款部分政策调整，最高贷款额度：购买首套自住住房，最高贷款额度为120万元。购买第二套自住住房，最高贷款额度为80万元。

时间更早的4月下旬，沧州也对公积金最高贷款额度进行了调整：夫妻单方缴存的，最高贷款额为40万元，夫妻双方缴存的，最高贷款额度为60万元。夫妻单方缴存和双方缴存分别提高了10万、20万的额度。

烟台上一次调整公积金最高贷款额度是在2015年5月1日，将公积金最高贷款额度由30万提高到45万元。如今3年过去了，45万的最高贷款额度还够用吗？

先来看一下烟台2015年-2018年的房价。以3月为例，2015年3月烟台新建住宅平均价格6386元/㎡；2016年3月烟台新房均价6258元/㎡；2017年3月烟台新房均价7621元/㎡；2018年3月烟台新房均价为9290元/㎡。以90㎡房源为例，2017年平均房款为83.61万，购房成本比2015年增加了约26.14万元。

其次再看首付比例。烟台公积金贷款首付比例2015年五一调整：144平方米(含144平方米)以下贷款首付款比例不低于20%， 144平方米以上不低于30%；2017年8月15日开始取消了首套房首付144平划分，如今首套房首付一律为30%，二套房首付40%。

按照烟台最低首付比例交首付来计算，2017年需要贷款58万，2015年需要贷款46万，单纯依靠公积金贷款，即使能够贷到最高额度，也无法满足贷款需求。在不提高首付缴存比例的前提下，只能选择组合贷或者商业贷款。

再看贷款额度。在烟台45万元的最高贷款限额内，借款申请人及配偶（产权共有人）实际可贷款额度需同时满足下列两个条件（金额取整至万元）：(1)可贷款额度≤借款人与配偶公积金缴存基数之和×12月×可贷款年限×个人还贷能力系数（目前为0.5）；(2)月还款额≤借款人与配偶实际收入之和÷2。贷款额度受贷款年限、缴存比例、工资水平等因素影响，实际可以用公积金贷到的金额，可能无法达到45万。

对比烟台这几年房价上涨的幅度，公积金贷款最高45万的额度，越来越无法满足刚需首套房的购房需求。那么烟台会效仿其他城市提高贷额度吗？在公积金储备金充足的前提下，提高额度还是有必要的。以家庭为单位的购房人群，实际贷款偿付能力相对高一些。能贷到更多款项的情况下，房源的选择面也会更广，省掉刚需到改善的过渡，一步到位买房。