对于工薪阶层，来看看夫妻共同使用公积金贷款买房是怎么一回事

kelvin

　　在高房价的当下，夫妻共同贷款买房的情形比较常见，而夫妻双方公积金贷款买房是工薪族比较喜欢的一种方式。
　　不过，夫妻共同使用公积金贷款买房相对商贷来说手续要繁琐一些，为此，我总结了下面这篇文章，帮助大家弄清楚公积金贷款买房究竟是怎么一回事。
　　夫妻共同使用公积金贷款，比一个人使用公积金贷款额度高
　　计算住房公积金贷款额度需要知道夫妻双方的住房公积金缴存基数和申请人年龄。在现（期）房30万元、二手房20万元的最高贷款限额内，借款申请人及配偶实际可贷款额度需同时满足下列两个条件（金额取整至万元）：
　　（一）可贷款额度≤借款人与配偶公积金缴存基数之和×12月×可贷款年限×个人还贷能力系数（目前为0.4）；
　　（二）月还款额≤借款人与配偶公积金缴存基数之和÷2。

　　夫妻双方共同贷款买房需要准备以下资料
　　1、身份证（2代需正反两面）
　　2、户口本：最前页、索引页、个人单页
　　3、收入证明：由银行提供，你只需要在上边盖单位章
　　4、购房合同：
　　5、结婚证：拿一个就可以
　　6、首付款收据
　　1、2、5、6、全部要复印件一般一式三份
　　办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项
　　1、签约双方需要亲自到场
　　在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。
　　除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场。由于在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质。
　　2、办理过户手续时，原则上要求同时到场。
　　因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

　　夫妻共同贷款买房的优势
　　现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。如果每个月需要还款3500元，而丈夫的月收入在6000元，不能达到银行的这项要求。但是如果让妻子一起来贷款的话，这个问题就迎刃而解了，即使妻子的收入为2500元，但是两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此符合了银行发放贷款的基本要求，如果其他条件都满足的话，他们就可以成功地申请到银行贷款了。
　　还有一个值得关注要点是，如果夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。


　　婚姻触礁后谁来承担债务
　　先看一个案例：
　　黄先生在经历一场“中国式离婚”后，与妻子10年的婚姻划上了句号。在财产分割的时候，黄先生认为住房贷款是以前妻的名义申请的，自己既不是“主贷人”，又没有共同参加贷款，法律上没有偿还这项债务的义务，尚未偿清的20万元住房贷款应当由前妻来偿还了。
　　真的是这样吗？贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗？答案显然是否定的。
　　就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论黄先生是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，黄先生才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。

newzero

mark一下，好贴必须保存~~不过我有个问题，夫妻二人共同申请公积金贷款要去公积金管理处办理吗？？是一起去办理还是要分来办理？？

kelvin

newzero 发表于 2015-3-26 08:44
mark一下，好贴必须保存~~不过我有个问题，夫妻二人共同申请公积金贷款要去公积金管理处办理吗？？是一起去 ...

是一起去公积金管理处办理。

linxiao1984

公积金的贷款额度太少了，烟台的房子那么贵，二手房最多只能贷20万，还是要再和商业贷款进行组合

kelvin

linxiao1984 发表于 2015-3-27 16:53
公积金的贷款额度太少了，烟台的房子那么贵，二手房最多只能贷20万，还是要再和商业贷款进行组合

二手房现在可以贷30万了

linxiao1984

kelvin 发表于 2015-3-29 19:51
二手房现在可以贷30万了

再等几年攒够首付再说吧，刚结婚一年，马上孩子又要出生了，感觉钱真的不够花啊，幸好没车贷没房贷

赵文昊

麻烦问下，我和我老婆已经结婚，在同一单位，准备买第二套房子，我俩一起申请公积金贷款最多能带多少？最多能带多久？我在烟台芝罘区这边